楽天カード

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楽天カードが5分でわかる!公式サイトにも書かれていないメリットや特典・ポイント還元率などを解説!

更新日:

ポイン父さん
皆さんこんにちは、ポイン父さんです。

今回は、ポイン父さんが10年以上愛用している、楽天カードについてホルダーだからわかる”公式サイトにも書かれていないカードのメリット”や特徴についてご紹介します。

今まさに楽天カードの申込みを検討しているけど、重要な事柄だけを知りたいという方に。これだけは伝えたいという情報をまとめたので、ぜひ参考にしてみてください。

このマークに注目

楽天カードを実際に利用して重要だと感じたことは”ポイン父さんのコメント”に書きました。これだけなら5分も掛からず読めるよ。

楽天カードの基本的なこと

楽天カード

楽天カード
テレビCM放映中・新規入会&1回ご利用で8,000ポイントプレゼント!2020年2月25日(火)10:00まで|詳細はこちら >> 楽天カード
楽天カードの基本情報
国際ブランド
VISAMasterCardJCBAmerican Express
年会費
永年無料
ポイント
100円(税込)ごとに1ポイント
申込条件
18歳以上の方(高校生を除く)
さらに詳しく(公式サイト)

楽天カードとは

楽天カードとは「楽天カード株式会社」が発行している、年会費無料のクレジットカードです。このカードはクレジットカード以外に、楽天Edy、楽天ポイントカードという2つの機能を搭載しています。

国際ブランドは、VISA、MasterCard、JCB、American Expressの4種類から選択できます。また、選んだ国際ブランドごとに、選べるカードのデザインが決められています。

カード券面のデザインは、通常デザイン以外に、楽天パンダ、ディズニー、楽天イーグルス、バルセロナFC、YOSHIKIデザインなど多彩にあります。どのカードデザインを選択しても、クレジットカードとしての機能は変わりません。

カードの申込条件は、18歳以上で安定した収入がある方、高校生は申込みできません。

楽天カードの主な特徴・特典について

  • 入会金・年会費無料のクレジットカード。
  • お買物で100円(税込)ごとに1ポイント獲得できる。
  • 楽天市場ではいつでもポイント2倍で買物できる。
  • 楽天Edy・楽天ポイントカードの機能を搭載している。
  • 海外旅行傷害保険・盗難補償がついている。
ポイン父さん
この5つについて詳しく解説していくよ。

楽天カードの年会費・維持費について

楽天カードは永年年会費無料!

ポイン父さん

楽天カードは、入会金、年会費、解約金などは一切かかりません。永年(長い間という意味)と明記されているとおり、将来的にも無料で利用することができます。

本会員カードについて
入会金
すべて無料
年会費
解約金
各種手数料

カード会員が希望した場合につけることができるカードをみていきましょう。もちろん、不要であればつけなくて構いません。

本会員カードに追加できるカード
ETCカード
楽天会員ランクが、ダイヤモンド、プラチナ会員は年会費無料。それ以外の場合には540円(税込)になります。
家族カード
無料

ポイン母さん
ETCカードはプラチナ会員以上で年会費無料というわけね。
ETCカードがいらなければ完全に年会費無料だね。ちなみに、プラチナ会員の条件は”過去6ヶ月で2,000ポイント以上、かつ15回以上ポイントを獲得”だよ。
ポイン父さん

楽天カードの利用について

1回、2回払いは手数料は掛かりません

ポイン父さん

クレジットカードでの1回、2回払い、ボーナス一括払い、については手数料は掛かりません。3回以上の分割払いの場合にのみ手数料が掛かります。

支払い回数と手数料について
1回払い
手数料は掛かりません。

2回払い
手数料は掛かりません。

3回払い以上
手数料が掛かる。

3回以上分割払いの手数料については、公式サイトの「分割払い」に詳しく書いてあります。

ポイン父さん
お買物では、1回、2回払いは購入額に関係なく手数料無料。3回以上の分割払い、リボ払いは手数料が掛かるからね。

楽天カードはどこで使えるの!?国内・海外での利用について

楽天カードは、国内はもちろんのこと、海外でも利用することができます。使えるお店は、カード申込みの際に選択した国際ブランドで変わります。

レジ周りに各マークのあるお店でつかえるよ

国際ブランド
特徴
VISA
VISA(ビザ)は世界で最も加盟店数・利用者の多い国際ブランド。世界中のほぼすべての国や地域で利用することができる。
master
MasterCard(マスターカード)は、VISAに並び世界的に有名な国際ブランド。国内外ともに加盟店数はVISAと遜色ないと言われている。
American Express
American Express(アメリカン・エキスプレス)も世界的に利用されているが、上記2社よりも加盟店数は少ない。国内ではJCBと加盟店の開放契約をしているので、同程度のお店で利用できる。
jcb
JCB(ジェーシービー)は日本発の国際ブランド。国内では抜群に知名度が高いが、海外では日本人の多い観光地を除いて使えるお店が少ない。
ポイン父さん
はじめてのクレジットカードなら、加盟店数の多いVISAがおすすめだよ。

カードの紛失・盗難補償がついています

楽天カードには、万が一、カードの紛失、盗難などにより不正利用されてしまった場合の損害金の補償もついています。

第17条(カードの紛失・盗難、偽造、再発行):会員が紛失、盗難等の事実を速やかに当社に直接電話等により連絡の上、最寄りの警察署に届け、かつ所定の届出書を当社に提出し当社が認めた場合、当社がその連絡を受理した日の60日前以降発生したカード使用による支払債務については、当社は会員に対し、その支払を免除します。

https://www.rakuten-card.co.jp/agreement/card_member/

楽天カードで獲得できるポイントについて

100円(税込)ごとに1ポイント獲得できる

ポイン父さん

楽天カードを街やネットの買物で利用すると、100円(税込)ごとに、楽天スーパーポイントを1ポイント獲得することができます。その際、獲得できるポイントは”通常ポイント”とよばれるもので、最後にポイントを獲得した月を含めた1年間が有効期限となります。

楽天ポイントには、買物でもらえる通常ポイントと、主にキャンペーンなどでもらえる期間限定ポイントの二種類あります。ポイントを利用した際には、有効期限の短い期間固定ポイントから先に消費されます。

ポイントの種類
有効期限
Edyへのチャージ
通常ポイント
最終ご利用日から1年間。
チャージできる。
期間限定ポイント
ポイント毎に設定。
チャージできない。
ポイン父さん
期間限定ポイントは有効期限が短いから注意してね。

100円未満の買物ではポイントはつかないの!?

楽天カードは、一ヶ月の合計金額に対してポイント付与の計算がされるので、100円未満の買物でも無駄にはなりません。

楽天カードのポイント計算方法
楽天カードは100円未満も累積計算するから1円でもムダになりません。じつは、他社カードの多くは個別に計算して端数を切り捨てているんだ。
ポイン父さん

国内トップクラスの高還元率を誇ります

他社の年会費無料クレジットカードと比較
リクルートカード
1.2%

楽天カード
1.0%

ヤフーカード
1.0%

イオンカード
0.5%

エポスカード
0.5%

ポイン母さん
ヤフーカードと同じ還元率なのね。
同じ還元率でも、ヤフーカードは、一回の買物ごとにポイントを計算するから100円以下の買物にはポイントがつかないんだ。つまり、同じ1%でも楽天カードの方が獲得ポイントが多いんだよ。
ポイン父さん

楽天カード限定の優待特典について

楽天市場ではいつでもポイント2倍!

楽天市場
SPUにおける楽天カード会員の特典ポイント
ポイントの種類
期間限定ポイント

上限
1ヶ月5,000ポイントまで

楽天市場ではSPU(スーパーポイントアッププログラム)という、楽天グループの各サービスを利用することでポイントが付与されていく仕組みを提供しています。

そんなSPUの一つに、楽天カード会員は、楽天市場での買物がいつでもポイント2倍になるという特典があります。この特典で付与されるのは、期間限定ポイントで一ヶ月5,000ポイントまでという上限があります。

ポイン母さん
何と比べて2倍貯まるの?
楽天市場で買物をした際に、銀行振込や代金引換で支払うよりもポイントが2倍貯まるという意味だよ。あと、支払い口座を「楽天銀行」にすると、楽天市場の買物だけ+1倍になるよ。
ポイン父さん

楽天グループ以外でポイントがアップする優待店舗

ENEOSではいつでもポイント2倍

ENEOS

楽天カードは、ENEOS、エッソ、モービル、ゼネラルで給油や洗車・オイル交換などをした際に、いつでもポイントが2倍貯めることができます。このような、通常よりもポイント還元率の良いお店を、楽天カードでは「楽天ポイント加盟店サービス」と呼ばれています。※2019年7月より1.5倍に変更されます。

給油価格
ENEOSでは楽天カードとヤフーカードどちらが得なの?実際に給油して比較・検証してみました

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ポイン父さん
ENEOSでの給油は他社カードと比較してもお得だよ。

楽天ポイントカードの機能がついている

右上の楽天ポイントカードのマークが目印です

楽天ポイントカード

楽天カードには、楽天ポイントカードの機能がついています。カード表面の右上に楽天ポイントカードのマーク、カードの裏面に楽天ポイントカード番号が明記されています。

楽天ポイントカードが使えるお店

ポイン父さん
カードが一枚になると便利だよ。ミスタードーナツと幸楽苑はクレジットカードが使えないんだけど、現金で支払う際に楽天カードを提示してポイントをもらっているよ。

電子マネー楽天Edyの機能がついている

右上の楽天Edyのマークが目印です

楽天Edy

楽天カードには、楽天Edyの機能もついています。カード表面の右上に楽天Edyのマーク、カード裏面に楽天Edy番号が明記されています。

楽天Edyとは、事前にチャージ(入金)して利用することができる電子マネーのことだよ。コンビニなど全国50万箇所以上のお店で利用することができるんだ。楽天カードの場合には、オートチャージ(自動入金)する機能も利用できます。

Edyチャージ200円ごとに1ポイント獲得できる

ポイン父さん

楽天カードから、楽天Edyにチャージすると、200円ごとに1ポイント(還元率0.5%)貯めることができます。これは楽天カード一体型の楽天Edyだけでなく、お財布ケータイの楽天Edy、別の楽天Edyカードなども対象です。

ポイン父さん
ビックカメラなど、楽天Edyの方がお得に買物できるお店もたまにあるよ。不定期開催の楽天Edyのチャージ2倍イベントと合わせて活用したいね。
ビックカメラ
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貯めたポイントをEdyにチャージして利用できる

楽天カードなどの利用で貯めた楽天スーパーポイントを”1ポイント=Edy1円分”のレートでチャージすることができます。ポイントでチャージできるのは、通常ポイントだけで期間限定ポイントや提携先からの交換ポイントはチャージに利用できません。

ポイン母さん
ポイントを楽天Edyにチャージすれば、セブンイレブン、ファミリーマートなどのコンビニでの買物にも利用できるわけね。

楽天カードは楽天ペイに登録して利用できる

楽天ペイで支払うと200円で1ポイント貯まる

QRコード決済

楽天PAY(ペイ)とは、専用のスマートフォンアプリに楽天カードなどクレジットカードの情報を登録して、スマートフォンに表示されたQRコードで支払う決済方法のことです。楽天ペイに登録できるクレジットカードは、楽天カードなど一部のカードに限定されています。

また、楽天ペイで支払うと、200円で1ポイント(還元率0.5%)貯めることができます。楽天カードの場合には、クレジットカード分の100円で1ポイント(還元率1.0%)の還元もあるので、合計すると1.5%の還元率になります。

楽天ペイ
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ポイン父さん
楽天カードでそのまま支払うよりも、楽天ペイを介して支払う方がポイントをたくさんもらえるよ。

海外旅行傷害保険・ショッピング保険について

楽天カードは海外旅行傷害保険がついている

ポイン父さん

楽天カードには、最高2,000万円の利用付帯の海外旅行傷害保険がついています。また、万が一海外で病気や怪我などで困ったときには、渡航先から日本語で電話相談できる海外アシスタンスサービスなども提供されています。

利用付帯とは、旅行に関する費用の支払いで楽天カードを利用した場合に対象になる保険のことで、保険が有効になる条件は「こちら」のページで詳しく解説されています。

ポイン父さん
年会費無料で海外旅行傷害保険がついているカードは少ないよね。利用付帯だけど、条件はきびしくないから実用的だよ。

楽天カードにはショッピング保険はついているの?

楽天カードにはショッピング保険(動産総合保険)はついていません。※上位カードの楽天プレミアムカードにはついています。

ショッピング保険はありませんが、楽天市場の買物に関しては「楽天あんしん補償」という、注文日の翌日から90日以内の未着・遅延・欠陥品、偽ブランド品などを、最高30万円まで購入代金を補償してくれるサービスが提供されています。

ポイン母さん
楽天あんしん補償は全ての楽天会員が対象になるわけね。偽ブランド品が対象になるのは安心感あるわね。
ただし、クレジットカードのショッピング保険じゃないから万一盗難、偶然の破損などは補償の対象にならないからね。
ポイン父さん

楽天カードに付帯できるカードについて

ETCカードについて

ETCカードの概要
年会費
楽天会員ランクが、ダイヤモンド、プラチナ会員は年会費無料。それ以外の場合には540円(税込)になります。
上限枚数
1枚

ポイン父さん
楽天カードは、本会員カードに対して1枚のみ。楽天ビジネスカードだけは、ETCカードを複数枚申込みすることができるんだ。

家族カードについて

家族カードの概要
年会費
無料

入会条件
生計を同一にする配偶者、親、子供(18歳以上)

デザイン
カードの券面は本カード会員様と同一になります。選択できません。

ポイン父さん
クレジットカードの利用分は、本会員カードにまとめて貯まる。楽天ポイントカード分は、家族カードそれぞれの楽天会員IDに貯まるよ。

今回のまとめ

ポイン父さん

最後にポイン父さんが個人的に感じている楽天カードのメリットを2つだけ言わせてね。

一つ目は、ポイント還元率が高くて、一ヶ月の合計金額でポイントが計算されていること。100円未満の端数にポイントがつかないのは寂しいよね。楽天カードならば、100円未満の買物でもムダにならないよ。

二つ目は、ポイントの使い道がとても多いこと。楽天ポイントは期間限定はあるけど、用途限定みたいなポイントがないんだよね。普通にネットでも街でも使える、共通ポイントとして利用価値が高いんだよね。

だからこそ、街のお店で楽天ポイントカード、楽天ペイを導入する店舗がどんどん増えている。ますます、楽天カードは必需品になるね。もちろん、はじめてのクレジトットカードにもおすすめだよ。

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